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今回は、財テク・資産運用の初心者の方に『複利運用』の仕組みについてご紹介したいと思います。様々な資産運用ブログでも複利運用の大切さについては、説明されていますが、当資産運用ブログでも分かりやすい説明を試みてみましょう。

［財テク・資産運用｜複利運用］
年利3%とした場合、100万円を投資して103万円返ってくる計算になります。たかが3万円と思われるかもしれませんが、財テクを行う上では、小さな利益もおろそかに出来ません。銀行に預けておくだけでは、ほとんど増えないことを考えると年利1%でも立派な財テクです。

さて、本題の複利運用ですが、年利3%で10年間、単利運用した場合と複利運用した場合を比較してみましょう。

［財テク・資産運用｜単利運用］
計算式……100万円　+　（100万円　×　3%　×　10年）　＝　130万円

［財テク・資産運用｜複利運用］
計算式……100万円　×　（1.03×1.03×……×1.03｜10年）　＝　約134万円

10年で約4万円の差が出ることになります。単利で運用したことを考えると、1年間の時間短縮が可能になったわけです。100万円で3%の場合でこの差ですから、財テクに慣れてきて、元本を増やしたり、年利を5%、10%と増やしていけば、その差はどんどん大きくなっていきます。

財テク・資産運用では、1%の差が大きな差になっていくことがお分かりかと思います。1年で資産が1.5倍になった！というのは財テクではなくギャンブルです。少しずつ財テク経験を積んで、年利を数%ずつ上げて、複利運用していくのが財テクの王道ではないでしょうか。

財テク・資産運用の初心者にオススメの商品をいくつかご紹介していきましょう。前回ご紹介したように投資信託はおすすめなのですが、投信ランキングでおすすめされている投信以外にも、財テク・資産運用の初心者にオススメの商品があります。

［財テク・資産運用｜国債］
国債とは、国が発行する債券のことです。財テク初心者にもオススメ出来る商品の一つです。国債は証券会社等で誰でも購入できますが、最大の特徴は「安全」です。なにせ発行元が国ですから、これ以上の「保証」はありません。しかし、国債は安全である一方あまり投資効率が良くないというデメリットもあります。分散投資、リスクヘッジという意味でポートフォリオに組み入れる意味は多いにあるでしょう。

［財テク・資産運用｜定期預金］
定期預金とは、一定期間払い戻しをしない条件付きの預金のこと。一定期間払い戻しをしないという約束をするので、普通預金よりも高い金利が設定されているのが特徴です。当面、使わないお金がある場合には、定期預金もポートフォリオに組み入れるといいでしょう。

［財テク・資産運用｜外貨預金］
外貨預金とは、日本円を米ドルやユーロなどの外国通貨に交換して外貨で預金すること。現在、日本円は低金利ですので、相対的に金利が高い外貨預金の金利は魅力です。為替動向によっては、金利に加えて為替差益も期待できます。また、外貨預金は仕組み自体がシンプルなので、財テク初心者にも始めやすい商品です。

ライフプランという言葉をお聞きになったことがありますか？
人生設計とかマネープランなどと言われることもあります。これからの人生で起きるイベントを想定して、計画をたてることです。誰でも、将来こんな生活をしたいとか、いついつまでには家を買いたいとか、子供の教育のことなど夢や希望があるはずです。

こういった人生のイベントを計画する際に、お金の面からプランを立てることをマネープランと言います。人生の夢や希望を実現するために必要な金額を見積もって、いつ頃、いくら必要で、どのようにお金を準備していくかを具体的に計画していくのがマネープランです。

マネープランのベースとなるのは、ライフプランと呼ばれる個人や家族の将来の予定を時系列にまとめた表です。家族を含めたライフイベント表を作成することにより、いつごろどれくらいのお金が必要かが明確になります。これをもとにして、今の資産、将来の資産を様々な投資先に分散投資して行きましょう。

例えば、小さなお子さんがいて、10年後に大学進学を予定しているならば、定期預金を組むとか、貯蓄型の学資保険にするかなどと検討するわけです。生まれたばかりのお子さんがいる場合には、小学校入学、中学校入学、高校入学、大学進学など具体的な期間が設定出来ますので、子供の成長に合わせたマネープランが作りやすいので、ぜひ実行してみましょう。イベントと必要な資金を見積もったら、それに合わせた投資先を探していくわけです。

さて、財テクと資産運用という言葉には若干のニュアンスの違いがあるように思います。今回は財テクと資産運用の違いについてフォーカスしてみましょう。

［財テクと資産運用の違い～その1］
『年利50%は確実！』とか、『絶対儲かる！』といった言葉に踊らされて、架空の投資話で詐欺にあう事件が後を絶ちません。財テクと聞くとどうしても欲張りになるようです。資産運用は、目標とするリターンを決めてその目標を超えるような「うまい話」には乗らないようにしましょう。いい話には必ず裏があるものです。

財テク、財テクと利益重視で投資先を探してしまうと、ついついうまい話に目がいってしまいます。そんな気持ちを戒めるためにも、自分の投資先と年利計算はしっかりと行いましょう。

［財テクと資産運用の違い～その2］
財テクと聞くと、人を出し抜くとか裏をかくといった手法だと思われがちです。他人の損が自分の儲けになるゼロサムゲームでは、気持ちが曇ってしまいます。是非、資産運用には市場拡大をベースにした投資先を組み入れましょう。

［財テクと資産運用の違い～その3］
財テクは短期的に収益の最大化を目指します。対して、資産運用は長期計画に則って、リスクとリターンをマネジメントします。資産運用は目標の投資期間を決めて、その期間中に目標の収益率を達成すればよいので、何もあわてることはありません。正しい戦略で長期間の分散投資を辛抱強く続けていくことで、結果として成果が得られるのです。