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財テクを始める場合に、知っておきたいのが『分散投資』です。これは株の初心者にとっても重要なポイントとなるのですが、分散投資とは、投資リスクを軽減させるために、いくつかの銘柄や金融商品に分けて投資したり、 金融商品を購入する時期をずらしたりすることをいいます。『一つのカゴに卵を盛るな』という諺にもなっているほどです。FXスワップ運用であれば長期投資になるので特に気をつけなければなりません。

例えば、1つの金融商品だけに集中するのではなく、 株式、債券、不動産、為替、定期預金など複数に分散することで、仮にそのうちの1つが値下がりしても他のものでカバーすることができます。

［財テク・資産運用｜ポートフォリオ］
分散投資とセットで用いられることが多いのが「ポートフォリオ」です。ポートフォリオとは、投資対象の金融商品の組合せのことです。分散投資をした結果の資産目録がポートフォリオと呼ばれます。

ポートフォリオの配分は、財テクの考え方によって変わってきます。

［財テク・資産運用｜流動性資産］
1年以内に換金できる資産　→　近々使う予定がある資金の運用
（例：普通預金など）

［財テク・資産運用｜安定性資産］
元金の安全性が高く、金利収入を目的とした資産　→　将来的に使う目的が予定されている資金の運用
（例：定期預金など）

［財テク・資産運用｜収益性資産］
価格変動のリスクはあるが、値上がり益を追求する資産　→　余裕資金や将来に備える資金の運用
（例：投資信託・外貨定期預金など）

「いつどのように使うか？」という目的に合わせて、金融商品を選んでいくことが財テクの基本的な考え方になります。財テク・初心者の方も、まずはライフプランとマネープランが必要だというコトです。

財テク・資産運用あれこれとして、今回はFX（外国為替証拠金取引）をご紹介しましょう。資産運用比較サイトには必ずと言っていいほど出てくるのがFX取引です。FXの仕組み、メリット、デメリットをご紹介しましょう。

［財テク・資産運用｜FX取引］
外貨投資というと外貨預金や外貨建てMMFなどがお馴染みですが、より積極的にリターンを追及したいという財テクに高い注目を集めているのが、「FX（外国為替証拠金取引）」です。

日本円を外貨に交換して預金する『外貨預金』、安全性の高い短期金融商品などで運用する『外貨MMF』など、外貨に投資する商品はいくつかありますが、FX（外国為替証拠金取引）も、外貨に投資する投資商品の一つです。

［財テク・資産運用｜FXの仕組み］
FXは、少ない資金で大きな取引ができる『レバレッジ』という特徴があります。例えば、1万ドルの外貨預金で運用しようとした場合、1ドル＝100円であれば100万円の資金が必要になります。しかし、FXの場合は、同じ1万ドルの取引に際して、はるかに少額の保証金で可能なのです。

［財テク・資産運用｜FXのスワップ］
FXは、為替差益を狙ったキャピタルゲインに加えて、通貨の金利差を利用したインカムゲインも狙っていくことが出来ます。所謂、FXのスワップポイントがそれです。たとえば日本の金利が1％、購入した外貨の発行国の金利が5％だとすると、両国の金利差である4%がスワップポイントとして入ってくる計算になります。

財テクとして投資信託を始めるには口座を開設しなければいけません。投資信託を販売しているのは証券会社などですが、その証券会社に口座を開設する必要があります。証券会社で口座を作った場合には、通常の株式取引と同じ口座で投資信託以外の業務を行うこともできますので、まずは口座を開設しましょう。

［財テク；投資信託］
口座を開いたら、投資信託を選びます。投資信託の商品を検討・比較して選びましょう。投資信託は商品によっては購入可能な時期と解約可能な時期が異なっています。投資信託はいつでも購入したり売ったりすることができる商品もありますが、売買が制限されていることもありますから、事前に確認しておきましょう。

［財テク；投資信託の種類］
投資信託には様々な種類があります。投資信託は積み立て投資信託と一括投資信託というタイプの商品があります。積み立て投資信託は毎月少しずつ投資するというもので、一括投資信託は、一括で購入するタイプです。

［財テク；投資信託の買い方］
そして投資信託を始める準備が出来たら、次は投資信託の買い方です。投資信託は基準価額があるので、1万円から投資を始めるということになります。

［財テク；投資信託の選び方］
投資信託を選ぶ際には、まず自分がどんな投資をしたいのか目的をしっかり立てましょう。投資信託の期間は10年以上、または無制限の長期的な商品から、単位型と呼ばれる投資信託の場合は、5年から7年くらいの期間で投資を行います。投資信託を選ぶときには、自分がどれくらいの期間投資をしようと考えているのかということもポイントの一つになります。